LPS Prediksi Likuiditas Perbankan Tetap Ketat hingga Akhir Tahun

JAKARTA, KOMPAS.com - Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) melihat adanya risiko pengetatan likuiditas perbankan hingga akhir tahun 2018. Hal tersebut ditunjukkan dengan tingginya pertumbuhan kredit sebesar 12,69 persen secara tahunan (yoy) pada bulan September 2018.

Sementara itu, pada periode yang sama, dana pihak ketiga (DPK) hanya tumbuh 6,6 persen.

Pertumbuhan kredit yang kembali naik pada September lalu kembali menegaskan pola lanjutan pertumbuhan dari bulan sebelumnya sehingga rasio kredit terhadap DPK atau loan to deposit ratio (LDR) industri naik ke 93,39 persen.

"Pertumbuhan kredit yang relatif lebih tinggi ini adalah cerminan kondisi likuiditas perbankan yang cenderung ketat," sebut LPS dalam keterangan tertulis yang diterima Kompas.com, Rabu (21/11/2018).

LPS pun mencatatkan, LDR tertinggi terjadi pada kelompok bank BUKU III yang melampaui 103 persen, sehingga berpotensi mendorong persaingan tingkat bunga yang lebih tinggi antar bank.

Pertumbuhan kredit pun diprediksi masih akan meningkat, namun tidak berlangsung lama karena beberapa faktor risiko seperti terbatasnya pertumbuhan DPK dan potensi naiknya bunga kredit akibat kenaikan bunga acuan.

"Di sisi lain, pertumbuhan DPK diperkirakan akan tetap tumbuh lebih rendah di tengah proses penyesuaian bunga simpanan yang masih terjadi," lanjut keterangan tertulis tersebut.

Adapun pertumbuhan kredit dan DPK tahun ini diperkirakan masing-masing sebesar 11,5 persen dan 7,2 persen sehingga LDR perbankan akan berada di sekitar 93,2 persen.

Selain itu, LPS juga mencatatkan rata-rata bunga deposito rupiah (dihitung dengan rata-rata bergerak 22 hari) bank benchmark LPS pada akhir Oktober 2018 mencapai 5,95 persen, naik 17 basis poin (bps) dari posisi akhir September 2018.

Hal yang sama terjadi pada rata-rata suku bunga minimum yang naik 9 bps ke posisi 4,93 persen dan suku bunga maksimal yang naik 26 bps ke level 6,98 persen.

"Sementara, bunga deposito valas pada periode yang sama juga mengalami kenaikan, untuk rata-rata naik 10 bps dan maksimal naik 15 bps. Kenaikan suku bunga simpanan terjadi pada semua kelompok bank namun dominan dipengaruhi oleh pergerakan suku bunga di kelompok BUKU 3 dan 4 yang naik lebih tinggi," lanjut LPS dalam keterangan tertulisnya.

Ruang kenaikan lanjutan bunga simpanan perbankan ke depan masih ada,namun sudah mendekati optimal khususnya untuk suku bunga maksimal. Akan tetapi, tren kenaikan ini dapat berlanjut jika peningkatan bunga acuan kembali dilakukan.

Di sisi lain, bunga simpanan valas diperkirakan juga akan ikut naik di tengah masih adanya gap antara bunga simpanan onshore dan kenaikan lanjutan Fed Rate di bulan Desember.