Mana yang Lebih Baik, Investasi Reksa Dana Sekaligus atau Berkala?

Oleh sebab itu, cara investasi secara berkala ini sebaiknya dilakukan oleh investor yang memiliki karakteristik memiliki pendapatan secara berkala seperti karyawan.

Kondisi Keuangan dan Rencana Investasi
Sebenarnya, cara yang paling tepat menurut saya dalam menentukan cara investasi adalah berdasarkan kondisi keuangan investor dan rencana investasinya. Sebagai contoh, investor ingin merencanakan kebutuhan pendidikan perguruan tinggi anaknya 10 tahun yang akan datang.

Setelah mencari informasi diketahui bahwa biaya pendidikan untuk kuliah tinggi adalah sekitar Rp 100 juta untuk 4 tahun dan diperkirakan akan naik menjadi Rp 200 juta untuk 10 tahun mendatang karena inflasi. Untuk itu investor memiliki target bagaimana mencapai Rp 200 juta untuk 10 tahun mendatang.

Dengan menggunakan kalkulator finansial di situs Panin Asset Management, dengan asumsi tingkat return reksa dana saham dalam jangka panjang 18 persen, dibutuhkan investasi sekitar Rp 38.250.000 untuk investasi sekaligus atau investasi berkala Rp 650.000 per bulan selama 10 tahun untuk bisa mencapai target tersebut.
Referensi : http://www.panin-am.co.id/InvestmentCalculator.aspx

Dalam situasi demikian, investor bisa menentukan cara investasi terbaik sesuai kondisi keuangannya. Jika sejak awal dia sudah menyisihkan dana pendidikan dan terkumpul minimal Rp 38.250.000, maka dia bisa memilih cara investasi sekaligus.

Namun bila belum disisihkan atau belum cukup, maka dia bisa memilih dengan investasi dengan cara berkala sebesar Rp 650.000 setiap bulannya. Jumlah uang tersebut bisa disisihkan dari penghasilan gaji setiap bulannya.

Evaluasi secara berkala tetap perlu, baik untuk investasi sekaligus ataupun berkala. Hal ini bisa dilakukan dalam kurun waktu 6 bulan, 1 tahun atau lebih tergantung tujuan keuangannya.

Demikian, semoga artikel ini bermanfaat.

*Rudiyanto adalah penulis Buku “Sukses Finansial dengan Reksa Dana” dan “Fit Focus Finish” yang diterbitkan oleh Elex Media. Head of Operation and Business Development Panin Asset Management. Salah satu Manajer Investasi terbesar di Indonesia, penerima penghargaan reksa dana Tertinggi, Terbaik dan Terfavorit pada tahun 2015 oleh Majalah Investor – Infovesta. Rudiyanto juga merupakan anggota Kelompok Kerja (POKJA) Otoritas Jasa Keuangan untuk peningkatan Literasi Keuangan di Indonesia.  Blog rudiyanto.blog.kontan.co.id
FB Rudiyanto.Blog