Bagaimana Cara Melakukan Aset Alokasi pada Reksa Dana?

Untuk itu, metode aset alokasi yang dia lakukan mungkin tidak bisa ditiru begitu saja oleh semua orang.

Aset Alokasi yang Sesuai

Sebenarnya dalam melakukan investasi dan perencanaan keuangan, tidak ada metode yang tepat dan metode yang salah. Yang ada adalah yang sesuai karena kondisi setiap orang berbeda-beda, demikian juga dengan profil risikonya.

Profil risiko sendiri juga rentan berubah dan tidak bisa ditentukan oleh pertanyaan dalam selembar kertas saja karena umumnya investor baru mengetahui profil risikonya setelah terjadi krisis.

Ketika kondisi sedang baik dan pasar saham bullish, semua orang rasanya agresif sampai terbukti sebaliknya.

Berdasarkan kinerja historis, terbukti ketika kondisi ekonomi sedang mengalami perlambatan dan dunia bisnis kurang begitu baik, kinerja reksa dana pendapatan tetap yang berbasis obligasi menunjukkan kinerja yang lebih baik dibandingkan reksa dana berbasis saham.

Dalam perjalanan investasi jangka panjangnya, seorang investor mungkin akan mengalami siklus dimana kinerja saham lebih baik dan juga siklus dimana kinerja obligasi yang lebih baik.

Untuk itu, investor bisa melakukan aset alokasi untuk mengurangi tingkat risiko. Tentu saja, aset alokasi ini adalah pilihan, jika investor mantap dengan pilihan investasi dan sudah siap dengan risiko, bisa tetap pada strategi yang sudah digunakannya.

Bagi investor yang berminat, besaran aset alokasi bisa menggunakan konsep “your age in bond” yaitu porsi investasi obligasi sesuai dengan usia, kecuali untuk Anda yang sudah memasuki usia pensiun.

Untuk yang sudah memasuki usia pensiun, porsi aset alokasi sebaiknya difokuskan hanya pada reksa dana pendapatan tetap dan reksa dana pasar uang.

Cara ini akan menurunkan perkiraan nilai investasi di masa mendatang, namun di satu sisi juga menurunkan risiko investasi dan mempersiapkan dana yang cukup masuk ke saham ketika ada peluang penurunan pasar yang signifikan.

Untuk anda yang melakukan investasi reksa dana secara berkala, aset alokasi juga dapat diterapkan. Misalkan saat ini anda berusia 30 tahun sedang melakukan investasi berkala pada reksa dana saham senilai Rp 1 juta per bulan untuk tujuan keuangan 10 tahun lagi.

Untuk menerapkan aset alokasi, perhitungan atas kebutuhan investasi bisa dihitung ulang dengan skenario reksa dana saham dan reksa dana pendapatan tetap. Cara ini akan berdampak pada meningkatnya total investasi bulanan yang tadinya Rp 1 juta menjadi di atas Rp 1 juta, misalkan Rp 300.000 reksa dana pendapatan tetap dan Rp 850.000 reksa dana saham.

Demikian artikel ini, semoga bermanfaat.